Bonitetna ocjena
Šta je bonitetna ocjena?
Bonitetna ocjena omogućava brže i jednostavnije donošenje poslovnih odluka pri izboru poslovnog partnera, analizu konkurencije i procjenu rizika. Predstavlja podršku u postupku financijske analize svakog privrednog subjekta.
Bonitetna ocjena je skup objektiviziranih i standardiziranih podataka koji obuhvaćaju cjelokupno poslovanje jednog privrednog subjekta. Utvrđuje se na osnovu posebne metodologije koja obuhvata financijsku i ekonomsku analizu poslovanja u prethodnoj godini.
U bonitetnoj kući Companywall business bonitetna ocjena predstavlja kombinaciju statične i dinamične ocjene.
Statična ocjena se utvrđuje na osnovu pokazatelja uspješnosti i pokazatelja likvidnosti iz godišnjeg izvještaja.
Dinamična ocjena predstavlja promjenljivu vrijednost koju modificiraju varijabilni faktori kao što su:
- Vremenski period koji je subjekt proveo u blokadi
- Broj i ishod sudskih postupaka u kojima je subjekt učesnik
- Poreska i druga dugovanja
- Likvidnost
- Odnos prihoda u javnom i privatnom sektoru
Bonitetna ocjena omogućava brže, jednostavnije i efikasnije donošenje poslovnih odluka u postupku izbora poslovnog partnera, analize konkurencije i procjene rizika, a također predstavlja i podršku u postupku kvalitativne analize specifičnosti pojedinačnog privrednog društva.
Certifikat bonitetne izvrsnosti
Bonitetna kuća CompanyWall business razvrstava potencijalne saradnike i konkurentske kompanije u različite bonitetne razrede na osnovi njihove bonitetne ocjene i na taj način unosi red i visok nivo sigurnosti na bosanskohercegovačko poslovno tržište.
CompanyWall pruža klijentima gotovu klasifikaciju koja precizno razdvaja pouzdane od nepouzdanih partnera. Klasifikacija klijenata zasnovana je na karakteristikama koje su nevidljive oku prosječnog promatrača.
Certifikat bonitetne izvrsnosti predstavlja garanciju pouzdanosti da poslovni subjekti sa bonitetnom ocjenom izvrsnosti posluju uspješno i uživaju povjerenje poslovnog svijeta, a dodjeljuje se samo poslovnim subjektima koji su ocijenjeni najvišim bonitetnim ocjenama AAA, AA+ i A+
Certifikat bonitetne izvrsnosti utiče pozitivno na poziciju pojedinačnog poslovnog subjekta na tržištu jer predstavlja realan odraz i pisanu potvrdu uspješnog poslovanja kompanije.
Bonitetni razredi
Izuzetno visoka sposobnost izvršenja financijskih obaveza, minimalan kreditni rizik.
Bonitetna ocjena AAA svrstava poslovni subjekt u najviši bonitetni razred i utvrđuje se malom broju kompanija koje su superiorne u svojim oblastima poslovanja.
AAA bonitetna ocjena je uvjerenje da privredni subjekt posluje bez poteškoća i komplikacija u dužem vremenskom periodu.
AAA ocjena je dokaz izvrsnog poslovanja i automatski znači da kompanija nikada nije bila u blokadi tj. da redovno izvršava sve svoje obaveze.
Kompanije koje dobiju AAA bonitetnu ocjenu, odlikuje besprijekorna solventnost i poslovna efikasnost. Ova ocjena je nedvosmislena potvrda stabilnosti kompanije i kvaliteta poslovanja.
Kompanija koja je ocjenjena najvišom bonitetnom ocjenom AAA je pouzdan i idealan poslovni partner.
Veoma visoka kreditna sposobnost, veoma nizak kreditni rizik.
Bonitetna ocjena AA+ stoji rame uz rame uz najvišu ocjenu. Ovo znači da je kompanija pouzdana i stabilna.
Nešto slabije rangiranje posljedica je vremenski kraćeg perioda poslovanja i označava da je kompanija još uvek relativno nova na tržištu, što ne umanjuje efikasnost njenog poslovanja.
Saradnja sa kompanijom koja je ocjenjena AA+ bonitetnom ocjenom ne predstavlja rizik, jer ona zadovoljava sve visoke standarde uspješnog poslovanja.
Visoka sposobnost izvršenja financijskih obaveza, nizak kreditni rizik.
Firma koja je zaslužila bonitetnu ocjenu A+ je ona koja ne pokazuje nikakve znakove za rizično poslovanje u budućnosti.
S takvim preduzećem ostale firme mogu kvalitetno i uspješno da sarađuju, a uspješno poslovanje će se nastaviti i u budućnosti.
Nešto slabija ocjena je dodijeljena ovim firmama zbog poslovanja u prošlosti ili kada je riječ o mladoj firmi, ali ipak ona je sada pouzdan poslovni partner.
Sposobnost izvršenja financijskih obaveza, prisutan rizik promjene poslovne klime i ekonomskih uslova, kao i znatan kreditni rizik.
Kompanija posluje zadovoljavajuće, ali ponekad ima poteškoće sa likvidnošću.
Kada kompaniju ocjenjenu BBB bonitetnom ocjenom odaberete za poslovnog partnera, saradnika ili klijenta, neophodno je da povećate oprez.
Ovakve kompanije uprkos financijskoj nestabilnosti i ugroženosti imaju mogućnost napretka i ozdravljenja. Ova bonitetna ocjena svojstvena je kompanijama u procesu restrukturiranja.
Loša sposobnost izvršenja financijskih obaveza, veoma visok kreditni rizik.
Firma posluje rizično i u budućnosti neće opstati.
Vjerojatnoća blokade, stečaja ili likvidacije je gotovo izvjesna u naredne dvije godine.
Bez bonitetne ocjene
Bonitetnu ocjenu nije moguće utvrditi jer ne postoji dovoljno podataka o privrednom subjektu.
To znači da je privredni subjekt nov na tržištu, odnosno osnovan je u tekućoj godini i još uvek nije podnio godišnji financijski izvještaj.
Metodologija bonitetnih razreda
Ova kategorija nastoji da objasni proces koji prethodi određivanju bonitetnog razreda za pojedinačnog klijenta.
Metodologiju na osnovu koje se donosi odluka o bonitetnom razredu utvrđuje rejting komisija koju čine stručnjaci u svim relevantnim ekonomskim poljima. O svakoj analitičkoj kategoriji u okviru metodologije se raspravlja na osnovu dostavljene dokumentacije koju pripremaju financijski stručnjaci, da bi se na kraju glasanjem došlo do bonitetnog razreda.
Iako prikupljeni financijski podaci u velikoj mjeri zavise od nivoa na kom klijent sarađuje s rejting agencijom, metodologija podrazumijeva širok proces čime se osigurava sveobuhvatna analiza.
U nastavku možete da pogledate detaljniji prikaz metodologije na osnovu koje se izračunava bonitetni razred.
Metodologija bonitetnih razreda
CompanyWall business konkurentnost - najpreciznija bonitetna ocjena
Savremeno tržište nameće potrebu za pouzdanim informacijama o poslovanju privrednih subjekata, što je dovelo do pojave brojnih bonitetnih kuća. Iako većina njih koristi utvrđena opće pravila za svrstavanje klijenata u bonitetne razrede, mnoge od njih su proglašene nepouzdanim, njihova certifikacija klijenata upitnom, a bonitetni izvještaj nepreciznim.
Uslijed ovakvih okolnosti firme su postale oprezne pri donošenju odluke kom "ocjenjivaču" će pokloniti svoje povjerenje. Iako se za izračunavanje bonitetne ocjene koristi metodologija ustanovljena na osnovu najpreciznijih financijskih i drugih ekonomskih činioca, bonitetna ocjena dobrim dijelom predstavlja i mišljenje.
Iako su to mišljenja stručnjaka i financijskih analitičara, ona u određenoj mjeri ipak ostaju neprecizna. Zbog subjektivnog pristupa i odsustva standardiziranih podataka koji se mogu podvrgnuti strogim statističkim analizama, kreditni rejting poslovnih subjekata ostaje u određenoj mjeri otvoren za proizvoljnije interpretacije.
Globalni i lokalni politički činioci i financijski uslovi su teško predvidivi, što određivanje bonitetne ocjene čini spekulativnim.
Bonitetna kuća CompanyWall, da bi minimizirala neizvjesnost i povećala objektivnost i pouzdanost bonitetne ocjene, zasniva svoju metodologiju rejtinga na jedinstvenoj kombinaciji objektivne brojčane analize i subjektivnih mišljenja stručnjaka. Ovakav način rada pokazao se najučinkovitijim i ustanovljen je na osnovi rada najvećih svjetskih bonitetnih kuća.
Nezavisna bonitetna kuća CompanyWall business ima važnu ulogu u uspostavljanju stabilne i objektivne arhitekture financijskih podataka u Bosni i Hercegovini. Popularnost bonitetnog ocjenjivanja proizlazi iz jednostavnosti gdje se brojni podaci predstavljaju jednim simbolom. Certifikacija i bonitetni izjveštaji doprinose razvoju financijskog tržišta i značajni su za lakšu orijentaciju i određivanje preciznijeg financijskog stanja u zemlji. Od velike su pomoći i investitorima da tačnije sagledaju kako stabilne, tako i nesigurnije strane ekonomske strukture u državi.
Privredni subjekti, firme i institucije se oslanjaju na podatke, ocjene i certifikaciju koju za njih vrši CompanyWall business, a značaj naše bonitetne kuće povećan je pojavom velikog broja kreditnih derivata i financijskih proizvoda koji zavise od financijske sposobnosti partnera i verovatnoće neizvršenja.
Uvažavajući ove činjenice, firme koje posluju uz veće kreditne rizike su i same počele da zahtijevaju financijsku analizu svog poslovanja kako bi povećale svoj legitimitet i proširile investicijske mogućnosti.
Bonitetna ocjena
Skup standardiziranih podataka koji obuhvaća kompletno poslovanje poslovnog subjekta
Financijski asistent
Uvid u kompletne financijske podatke firme kako bi razdvojili pouzdane od nepouzdanih partnera
Bonitetni izvještaj
Jednostavan i precizan uvid u najvažnije podatke o poslovanju firme
Certifikat bonitetne izvrsnosti
Potvrda bonitetne kuće CompanyWall o uspješnosti firme i njenom sigurnom poslovanju
